ハワイ在住者のためのライフプランのお話 【年金はいつ受け取る?】

 08/13/2017 : 890 Views

年金はいつ受け取るのが 良いのでしょうか?

いつ退職するかを決めるのは計画が必要です。私達日本人がアメリカに住み始めたのはまちまちですので、出来れば35年は働きたいものです。  

出来るだけ長く働き、収入を得る事が年金の額を引き上げることになります。  

ご夫婦の場合、ご夫婦がセットでいかに多くもらえるかという計画が必要になってきますが、下手な受け取り方をすると、夫婦で受け取る生涯年金が何万ドルも差が出る事がありますので、まだ受け取ってない方は慎重に決めましょう!  

皆さん年金のファンドがなくなるから、早く貰わないと損すると思っている方は多いようですが、正しい貰い方をするか適当に時期が来たら貰う方では亡くなるまでもらえるものですから、大きな差が出てきます。  

 

働きながら、年金を受け取る方はある収入以上になると、収入$2に対して、年金が$1減らされますので、気をつけましょう。  

62歳で年金を貰い始め、その後フルタイムの仕事が見つかり、収入が増えたので、年金の受け取りをストップしたくてもとめられません。  

平均寿命以上生きるだろうと思う方は遅く受け取りを開始し、病気がちで健康に自信のない方は早く受け取りを開始するほうがよいかもしれません。  

仕事があり、収入がある方はFull Retirement Ageまで待って、62歳で受け取りを開始する方は収入をコントロールしながら、働き続ける事をお勧めします。  

 

またSURVIVOR BENEFIT(遺族給付金)を受け取る方もコントロールが必要になりますが、60歳に達していなければ、受け取る事ができませんので、貯えを切り崩すか貯金のない方は生命保険に加入することをお勧めします。生命保険が遺族給付金をもらえるまで家計を助けてくれます。  

収入が年金だけの方は税金はありませんが、その他の利息や配当金、家賃収入や401K、IRAなど収入のある方はROTH IRAなどとうまく組み合わせることにより税金の納め方が変わりますので、会計士にご相談下さい。  

ご夫婦の場合、収入の少ない方が受給が可能になり次第、受給を開始し、収入の多い方が70歳まで延ばすのが、ご夫婦の生涯受け取る額を大きくする方法ではないでしょうか。

(日刊サン 2016/12/14 )

 

横江和子

親の介護がきっかけで、アメリカの長期介護や年金に興味を持ち、保険のライセンスを取得。配偶者がメディケアのパートDのペナルティーを生涯払い続けることになり、メディケアの分野を習得し、色々なシニアの医療保険会社の資格を取り、皆様のニーズに合ったプランをご紹介しています。

シニア医療保険スペシャリスト 問合せ先:yokoem001@hawaii.rr.com


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